FPによる生命保険診断&見直しレポート

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生命保険FP無料相談の流れ(申込〜日時の設定)

メールか電話で申し込み

まずはFP無料相談に申し込みます。

相談サイトをいくつか比較して保険のビュッフェに決定。
公式サイトが丁寧で分かりやすかったのが決め手でしょうか。

……実は、5000円の商品券キャンペーンにつられたというのもある

私はメールで申し込みました。

申込み時に記入すること

  • 面談日時(第2希望まで)
  • 面談場所
    (喫茶店、ファミレス、自宅など)
  • メールアドレス、連絡先住所、携帯番号など

申し込むとすぐに確認メールが、翌営業日に日時決定のメールが届きました。

日時・場所の確認メール

申込みの翌営業日に、保険のビュッフェから日時・場所・担当者の決定メールが届きました。
対応が早くて好印象。

場所については「近所のファミレス」と大ざっぱに指定しておいたら、向こうでお店を決めてくれました。

面談当日までに、加入している保険の内容が分かるもの(保険証券やパンフレットのコピーなど)を用意しておきましょう。

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生命保険FP無料相談の流れ(面談1回目)

面談1回目

面談場所で担当FPと打ち合わせ。

最初に
「なぜ『無料』で相談ができるのか」
「FPの方自身の経歴」などのお話がありました。

私の担当FPは国内生保、外資生保と20年にわたって保険会社に勤めた方で、あんしんFPパートナー株式会社のFPとして保険相談を始めて4年目の方でした。

保険約款のコピーをもとに相談したのですが、死亡保障は問題ないけど、医療保障が微妙とのこと。

現在の保険内容

種類 保険料(月) 保険金 FP判断
S生命(夫) 医療保険
終身
6,272円 7,000円/入院
70万/死亡
NG(1)
S生命(夫) 死亡保険1
終身
4,290円 200万/死亡
200万/がん診断
OK
S生命(夫) 死亡保険2
終身・変額
3,219円 300万/死亡 OK
S生命(妻) 医療保険
終身
4,110円 5,000円/入院
50万/死亡
NG(2)
団体保険
(夫)
医療・死亡
賠償責任
1,800円 3,000円/入院
2,000円/通院
1000万/死亡
OK
企業保険で得
解約不可!

ダメ出しがあった保険の内容

NG1(夫の医療保障について)

「入院1日当たり7,000円、期間は140日まで」
という内容にダメ出しが入りました

10年前と違って、今はできるだけ入院させないんですってね。
入院期間は長くても30日程度で、むしろ通院させることが多いみたい。

昔の保険は、
「入院200日まで出ます!」
と、長期の入院保証を売りにしていたけど、もうそれは古いみたい。

また、10年前になかった特約として「先進医療特約」なるものができたらしい。
あまりに高額な医療費は確定申告で戻ってくるけど、先進医療は戻らないんだよね。
1年間で「先進医療を受ける人は3万人」これを多いと見るか、少ないと見るかは人によって分かれるのかな。
ただ、私は年間3万人がかかると言われている難病(突発性難聴)にかかったことがあるから、決して少ない数字だとは思えない。

NG2(私の医療保障について)

夫の保険とほぼ同じで、入院の保証が微妙だということが1つ。

あと、夫はガン・心筋梗塞・脳卒中と診断されたら生前給付(200万)があるのに、私はゼロ。
(その割に保険料が高い)
病気にはどちらもなり得るから、何とかした方がいいんじゃないかと。
(……確かに

私の死亡保障は思い切って外してもいいんじゃないかな、と思ってます。
よく考えたら必要ないよね……
その分、医療保証を厚くした方が気が効いてるかな。

今の保険料と同程度で、医療保険を手厚くしたプランを作ってもらうことにして、次回のアポイントをとりつけました。

所要時間は約1時間でした。
サイトでは2時間程度とあったので、トントンと話が進んだ方かな?

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生命保険FP無料相談の流れ(面談2回目)

面談2回目

第1回目の面談からちょうど1週間後、同じ場所で2回目の面談がありました。

前回NGを出された2つの保険に代わる(私と夫の医療保険)、具体的なプランを作成してきてくれました。

NGを出された保険の内容

種類 保険料(月) 保険金 FP判断
S生命(夫) 医療保険
終身
6,272円 7,000円/入院
70万/死亡
NG(1)
S生命(妻) 医療保険
終身
4,110円 5,000円/入院
50万/死亡
NG(2)

ダメ出しがあった保険の内容

NG1(夫の医療保障について)

「入院1日当たり7,000円、期間は140日まで」
という内容にダメ出しが入りました

この保険は掛捨てではなくある程度の貯蓄性もあるのですが、戻ってくる率があまりよくないとのこと。

10年前と違って、今はできるだけ入院させないんですってね。
入院期間は長くても30日程度で、むしろ通院させることが多いみたい。

代替案

  • 先進医療特約をつけること
  • ガンの診断給付金がおりること
  • 入院1日7,000円
  • 掛捨てでもOK
    (その場合は保険料をグッと安く)

という希望を事前に伝えておいたので、それに沿った提案をしてくれました。

種類 保険料(月) 保険金 備考
代替案 医療保険
終身
掛捨て
4,725円 7,000円/入院
14万/手術
2000万/先進医療
50万/がん診断
特定疾病で
保険料免除

大まかな内容はこんな感じです。

とりあえず夫と相談中。

NG2(私の医療保障について)

死亡保障を外して、医療の部分を手厚くしたいと依頼しました。

代替案はこんな感じ

種類 保険料(月) 保険金 備考
代替案 医療保険
終身
掛捨て
3,598円 5,000円/入院
10万/手術
2000万/先進医療
50万/がん診断
特定疾病で
保険料免除

私の保険はこれでいいんじゃないかな、と思ってます。
掛捨てだからもったいないような気もするけど、いざという時のあんしんということで。

所要時間は前回と同じく約1時間でした。

あとは夫と相談して、もし保険に加入するなら担当者に連絡をする……という流れになります。
(その場で契約ということには絶対になりません、夫の同意も必要だしね)

提案されたプランを、自分でもじっくり考えたいということを伝えて面談は終わりました。

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商品券が届きました

商品券保険のビュッフェ

保険相談をしてから約1か月後、商品券5,000円を頂きました。
(たまたまキャンペーンをやっていただけかもしれないので、今後も同じように頂けるかは不明です)

相談をした直後に私が熱を出したりしたため、夫と相談できずにいたので、保険の申し込みはまだ行っていません。

もう少しパンフレットを見て、今の保険とじっくり比べてみます。

その後、相談をしたファイナンシャルプランナーさんからは連絡は何もないです。
いい感じに放っておかれているので、ゆっくり検討したいと思っています。

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